日本财政部成立数字通货部门,主导 CBDC 立法工作

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日本市场目前与中国大中型城市旗鼓相当,但是日本央行却并不能发挥引导职能,CBDC的研究和发行将会遇到极大阻力。数字日元的吸引力或将大大弱于现行的二维码支付而成为鸡肋。

作者|毛利五郎

来源|链得得

7 月下旬,日本财政部国库局国库司宣布“数字通货部门”成立,主导日本 CBDC 导入的制度设计,其中 CBDC 法律制度的负责人 5 名。

日本银行、财务部和金融厅正在牵头考虑引入 CBDC,但有很多问题需要解决。其中,日本金融厅的职能发挥在链得得之前的文章和分析中有很多体现,具体请关注链得得日本专题和世界 CBDC 发行进度分析。

但是,财政部目前在推动 CBDC 发展中尚未出头,本次立法部门的设立,可以说是一个十分明显的信号。

上个月,日本宣布稳定币立法,《资金决算法案修订案》获得上议院投票通过,预计 1 年内生效。

但是稳定币的立法只是作为《资金决算法案》的一个分类进行了框架管理,对于稳定币本身的发展毫无作用。

因此也有悲观者提出,日本 CBDC 的正式发行至少要等到 10 年以后。这也并不是不可能。主要是技术上的不达标和日本内耗的严重。

日本民间呼吁 CBDC,但遇到了不努力的央行

日本央行的职能并不能像中央银行那样起到十足的宏观调控职能。

日本银行作为商业银行,有着自己的局限性和考虑。日本 4 大金融巨头不能切到这块蛋糕似乎成了日本银行考虑的重要因素,而非是闷头发展技术或者万众一心拉动 CBDC 发展。

巨额的现金流维护费是日本目前面临的主要问题,巨头金融机构将成本转嫁给用户。虽然日本 CBDC 的必要性主要是为了节约成本。2020 年日本银行就宣布了第一阶段实验开始,2 年过去了毫无进展。但市场发展却等不得了。

于是,日本走上了私企独大的老路。

日本野村研究所预估,为了让现金流转的运营成本至少每年需要 1 兆 6000 亿日元(约等于 1000 亿人民币),包括 ATM 的运营费,实体店铺的人工费等。金融机构正在将部分费用转嫁给用户,现在日本很多银行准备收取交易硬币的费用。再加上日本银行取款按时段收费、存取款麻烦等,逼得日本开始使用在线支付方式。

实际数据也很明显,日本财政部公布的 2022 年造币数据显示,目前生产的硬币数量只有 2003 年同期的一半。而日本 ATM 的数量也在锐减,2021 年为 9 万 3000 台,比 2017 年减少了 15%。主要还是 ATM 运营费昂贵,而且日本 ATM 取钱手续费昂贵,还只是朝九晚九的工作时长。

但是,像支付宝和微信支付一样,方便的在线支付受到了广大日本民众的欢迎。一方面,不需要再带着几百张积分卡和无比沉重的零钱包了。链得得在之前的文章中也提到,目前日本二维码支付异军突起,已经大有赶超信用卡支付的趋势。

目前占日本二维码支付 60% 以上市场的 PayPay 在 2022 年就收割了 5000 万用户,有了软银孙正义的大力支持以后势如破竹。

而电商起家的乐天也不甘下风,在积分市场大放异彩。7 月 1 日,乐天集团数据显示,已经“发币” 3 兆日元的积分,所有积分均可当做现金在平台消费,目前已经与日本超市巨头西友合作,积分也可以在门店使用了。这种发币行为,在日本是合法的,因此可以说私企通过联合消费者建立了自己的通货体系。

另一个值得关注的是交通系 IC 卡的支付体系。作为发展较为成熟的支付体系,日本私铁和东、西日本铁道系统的货币体系是与现金支付并行的系统,日本西瓜卡使用人数之多,占日本人数的 90% 以上。

链得得认为,日本市场目前与中国大中型城市旗鼓相当,但是日本央行却并不能发挥引导职能,CBDC 的研究和发行将会遇到极大阻力。最有可能遇到的情况是,数字日元的吸引力大大弱于现行的二维码支付而成为鸡肋。

即使有了日本金融厅的敦促和财政部的护航,数字日元的欢迎程度也会随着发行时间的推迟而降低。

本文来源:陀螺科技 文章作者:链得得
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